{"id":11605,"date":"2023-04-18T13:09:23","date_gmt":"2023-04-18T16:09:23","guid":{"rendered":"https:\/\/www.omie.com.br\/blog\/?p=11605"},"modified":"2024-07-26T20:13:44","modified_gmt":"2024-07-26T23:13:44","slug":"como-fazer-a-recuperacao-de-credito-para-clientes-inadimplentes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.omie.com.br\/blog\/como-fazer-a-recuperacao-de-credito-para-clientes-inadimplentes\/","title":{"rendered":"Como fazer a recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para clientes inadimplentes?"},"content":{"rendered":"

N\u00e3o \u00e9 incomum que, diante das oscila\u00e7\u00f5es na economia, muitos consumidores acabem contraindo d\u00edvidas. Essa situa\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 s\u00f3 negativa para o cliente, mas tamb\u00e9m para a empresa, j\u00e1 que \u00e9 dif\u00edcil manter o ritmo de vendas quando o cliente n\u00e3o tem capital dispon\u00edvel para comprar novos produtos ou contratar servi\u00e7os. Uma alternativa que funciona tanto para o cliente em d\u00edvida quanto para a empresa, visando contornar essa situa\u00e7\u00e3o, \u00e9 a recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Neste post, vamos abordar mais profundamente como funciona a recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, seus diferentes tipos, al\u00e9m de algumas dicas valiosas para coloc\u00e1-la em pr\u00e1tica. Acompanhe!<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito e qual sua import\u00e2ncia?<\/span><\/h2>\n

Trata-se de uma opera\u00e7\u00e3o de cobran\u00e7a cujo objetivo \u00e9 ajudar o inadimplente a quitar suas d\u00edvidas com a empresa, para que, ent\u00e3o, possa voltar a realizar novas compras.<\/span><\/p>\n

Na pr\u00e1tica, se uma pessoa n\u00e3o consegue quitar a d\u00edvida que contraiu com determinada empresa, isso trar\u00e1 implica\u00e7\u00f5es na sua possibilidade de efetuar novas compras, financiamentos e ter o \u201cnome limpo\u201d, j\u00e1 que entrar\u00e1 no cadastro do SPC (Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito).<\/span><\/p>\n

Diante disso, \u00e9 papel da empresa estar disposta a negociar tal d\u00edvida com o cliente inadimplente, dando a ele circunstancias favor\u00e1veis, com\u00a0 melhores <\/span>formas de fazer a cobran\u00e7a<\/span><\/a> e condi\u00e7\u00f5es de pagamento mais vantajosas. Isso ser\u00e1 ben\u00e9fico para ambas as partes: o cliente poder\u00e1 pagar a d\u00edvida e voltar a fazer compras, significando um maior fluxo de vendas para o estabelecimento.<\/span><\/p>\n

Como funciona a recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/span><\/h2>\n

A recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 uma forma de garantir o pagamento de d\u00edvidas em atraso por parte de clientes inadimplentes. Mas, por se tratar de uma situa\u00e7\u00e3o muitas vezes delicada, nem sempre o setor de cobran\u00e7as de uma empresa estar\u00e1 preparado para lidar com elas. Por esse motivo, provavelmente, n\u00e3o usar\u00e1 as melhores <\/span>ferramentas para fazer a cobran\u00e7a<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

Uma vez que o objetivo \u00e9 possibilitar a quita\u00e7\u00e3o das d\u00edvidas por parte do devedor, a empresa deve estar disposta a encontrar meios que facilitem a opera\u00e7\u00e3o, por exemplo, a mitiga\u00e7\u00e3o de multa e juros e boas op\u00e7\u00f5es de parcelamento.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00c9 necess\u00e1rio, todavia, que isso seja feito sem que a sustentabilidade do fluxo de caixa dos clientes seja afetada, ou seja, as ferramentas para recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito n\u00e3o podem prejudicar a sa\u00fade financeira da empresa em nenhuma hip\u00f3tese.<\/span><\/p>\n

Algumas <\/span>situa\u00e7\u00f5es de inadimpl\u00eancia<\/span><\/a> podem ser mais complexas, como quando o devedor n\u00e3o \u00e9 localizado, est\u00e1 em fal\u00eancia, n\u00e3o tem patrim\u00f4nio em seu nome ou quando se trata de d\u00edvidas antigas ou com um valor alto.\u00a0<\/span><\/p>\n

Nesses casos, \u00e9 aconselhado contar com a ajuda de pessoas que tenham conhecimento e experi\u00eancia na \u00e1rea, como uma boa assessoria jur\u00eddica especializada.<\/span><\/p>\n

Isso porque, com a orienta\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria, \u00e9 poss\u00edvel iniciar o processo de recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito de forma certeira, sem perder de vista a empatia e a compreens\u00e3o com a outra parte, visando uma solu\u00e7\u00e3o que funcione para ambos.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00c9 poss\u00edvel que a recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito se d\u00ea de forma extrajudicial ou judicial. A escolha depender\u00e1 de diferentes fatores no caso concreto, a depender do perfil do devedor, da estrat\u00e9gia desenvolvida a partir do perfil do credor ou, ainda, da necessidade imediata de execu\u00e7\u00e3o judicial. A seguir, veja algumas diferen\u00e7as entre a recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito extrajudicial e judicial.<\/span><\/p>\n

Recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito amig\u00e1vel<\/span><\/h3>\n

A recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito amig\u00e1vel, ou extrajudicial, nada mais \u00e9 do que uma forma de solucionar o problema sem que seja necess\u00e1rio lev\u00e1-lo ao judici\u00e1rio j\u00e1 em um primeiro momento.<\/span><\/p>\n

Ap\u00f3s o recolhimento de todos os dados necess\u00e1rios do devedor e defini\u00e7\u00e3o da estrat\u00e9gia a ser utilizada, juntando todas as informa\u00e7\u00f5es relevantes do credor e devedor, deve ser realizado o primeiro contato, que pode ser por meio de SMS, n\u00famero de telefone, e-mail, carta ou WhatsApp.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Nesse momento, a situa\u00e7\u00e3o deve ser tratada com toda a cordialidade necess\u00e1ria para garantir um bom relacionamento com o cliente e estabelecer uma rela\u00e7\u00e3o de entendimento e empatia com a situa\u00e7\u00e3o. Isso sem deixar de assumir uma posi\u00e7\u00e3o firme e incisiva na cobran\u00e7a do valor devido.<\/span><\/p>\n

Ainda, devem ser esclarecidos os meios de pagamento, todas as condi\u00e7\u00f5es e termos, como datas e prazos, al\u00e9m das estrat\u00e9gias para a recupera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito. A partir dessa negocia\u00e7\u00e3o, pode ser feito um acordo informal e pagamento imediato ou at\u00e9 mesmo um acordo extrajudicial como a confiss\u00e3o da d\u00edvida, o que pode ser utilizado em uma execu\u00e7\u00e3o judicial, caso se torne necess\u00e1rio.<\/span><\/p>\n

Recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito judicial<\/span><\/h3>\n

Nem sempre \u00e9 poss\u00edvel solucionar a inadimpl\u00eancia por meio extrajudicial, e, nesses casos, \u00e9 necess\u00e1rio acionar a justi\u00e7a. Isso pode fazer com que os bens e garantias do inadimplente sejam atingidos at\u00e9 que o montante seja devidamente pago, al\u00e9m da inclus\u00e3o de multas, corre\u00e7\u00f5es, honor\u00e1rios advocat\u00edcios e custas processuais.<\/span><\/p>\n

Diversas a\u00e7\u00f5es podem ser ajuizadas nessa situa\u00e7\u00e3o, como a a\u00e7\u00e3o de execu\u00e7\u00e3o de t\u00edtulos judiciais ou extrajudiciais, a\u00e7\u00f5es monit\u00f3rias, entre outras, o que deve ser analisado caso a caso para chegar at\u00e9 o tipo de a\u00e7\u00e3o mais eficiente em cada um. Tudo isso deve ser feito com a ajuda n\u00e3o somente de um advogado, mas tamb\u00e9m de uma equipe especializada que possa oferecer todo o suporte necess\u00e1rio.<\/span><\/p>\n

Dicas de recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito de clientes inadimplentes<\/span><\/h2>\n

Como j\u00e1 ficou claro, a recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 de interesse tanto do devedor quanto da empresa, j\u00e1 que se trata de uma situa\u00e7\u00e3o desfavor\u00e1vel para ambas as partes. Sendo assim, \u00e9 muito mais vantajoso, c\u00e9lere e econ\u00f4mico resolver a situa\u00e7\u00e3o de forma amig\u00e1vel, sem que seja necess\u00e1rio acionar a justi\u00e7a.<\/span><\/p>\n

Nesse sentido, existem algumas estrat\u00e9gias que podem ser utilizadas para garantir um bom desdobramento na resolu\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia. Acompanhe!<\/span><\/p>\n

Mapeie e contate clientes devedores<\/span><\/h3>\n

Em primeiro lugar, \u00e9 necess\u00e1rio fazer um mapeamento do cliente devedor, identificar seu nome no SPC, no seu sistema interno e, ent\u00e3o, entrar em contato para tentar resolver a situa\u00e7\u00e3o sem prejudic\u00e1-lo j\u00e1 em um primeiro momento.<\/span><\/p>\n

Mantenha os devedores ativos no sistema<\/span><\/h3>\n

O bloqueio autom\u00e1tico do devedor no sistema, assim que a d\u00edvida n\u00e3o \u00e9 paga, n\u00e3o \u00e9 a melhor estrat\u00e9gia. Ao inv\u00e9s disso, espere de 10 a 15 dias, j\u00e1 que pode ter um motivo, como esquecimento, ent\u00e3o entre em contato lembrando-o do pagamento em aberto.<\/span><\/p>\n

Avise ao seu cliente que ele tem um d\u00e9bito<\/span><\/h3>\n

A boa comunica\u00e7\u00e3o com o cliente \u00e9 um ponto muito importante na opera\u00e7\u00e3o de recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Assim, \u00e9 necess\u00e1rio estar sempre em contato com o cliente, oferecendo boas op\u00e7\u00f5es de pagamento e parcelamento, assim como se manter firme e garantir que o pagamento aconte\u00e7a.<\/span><\/p>\n

Re\u00fana o maior n\u00famero de informa\u00e7\u00f5es<\/span><\/h3>\n

\u00c9 muito importante conhecer o devedor, prazos de vencimento e valores exatos da d\u00edvida, j\u00e1 que esses dados s\u00e3o cruciais para tra\u00e7ar uma boa estrat\u00e9gia de cobran\u00e7a e agilizar a comunica\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

Ofere\u00e7a op\u00e7\u00f5es de pagamento<\/span><\/h3>\n

\u00c9 preciso que a empresa esteja disposta a oferecer diferentes op\u00e7\u00f5es de pagamento, como parcelamento, redu\u00e7\u00e3o das taxas de multa e juros, al\u00e9m de outras condi\u00e7\u00f5es que facilitem a quita\u00e7\u00e3o da d\u00edvida. Tudo isso deve ser feito, por\u00e9m, de forma que a empresa n\u00e3o fique em preju\u00edzo.<\/span><\/p>\n

Esclare\u00e7a as vantagens e riscos do n\u00e3o pagamento<\/span><\/h3>\n

\u00c9 importante deixar claro para o cliente quais as vantagens e riscos do n\u00e3o pagamento, sempre ressaltando as consequ\u00eancias da inadimpl\u00eancia e benef\u00edcios da recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, como descontos e parcelamentos, tudo isso de maneira franca e clara.<\/span><\/p>\n

Desenvolva e treine o time de cobran\u00e7a<\/span><\/h3>\n

Para que esse processo seja feito de forma eficiente, \u00e9 crucial contar com um time de cobran\u00e7a bem preparado para estar em contato com o cliente. Esses profissionais precisam ter em m\u00e3os todas as informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias, al\u00e9m da cordialidade e firmeza necess\u00e1rios para melhor lidar com essa situa\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

Contrate uma empresa de cobran\u00e7as<\/span><\/h3>\n

\u00c9 muito mais f\u00e1cil lidar com essa situa\u00e7\u00e3o ao ter a ajuda de profissionais experientes e especializados nesse tipo de opera\u00e7\u00e3o, sendo aconselh\u00e1vel a contrata\u00e7\u00e3o de uma empresa de cobran\u00e7as.<\/span><\/p>\n

Defina estrat\u00e9gias para prevenir clientes devedores<\/span><\/h3>\n

Para que a recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito se d\u00ea da forma mais eficiente e descomplicada poss\u00edvel, sem que seja necess\u00e1rio lev\u00e1-la at\u00e9 o judici\u00e1rio, devem ser definidas algumas estrat\u00e9gias que precisam ser seguidas \u00e0 risca:<\/span><\/p>\n