Novas regras do Pix: 8 dicas de como PMEs podem evitar fraudes

Janeiro de 2023 - Na última semana, o Banco Central (BC) divulgou as novas regras do Pix. A modalidade ganhou destaque, desde sua criação em 2020, por ser um meio de pagamento prático, instantâneo e, principalmente, sem custo. Dentre as novidades anunciadas estão a transferência do limite diário de uma vez, aumento do limite do Pix saque e Pix troco, novos horários de limite noturno poderão ser flexíveis e definidos pelos clientes. Mas, mesmo com toda sua inovação e segurança, as novas regras do Pix podem facilitar golpes?

Para Ingrid Barth, fundadora e COO do banco digital Linker, adquirido pela Omie, as mudanças não devem facilitar a aplicação de golpes via Pix, mas é importante manter a atenção. “É um meio de pagamento que pode ser usado em transações com fornecedores, funcionários, na quitação de contas e tributos federais, além de dar mais agilidade nas vendas e reduzir custos financeiros”, diz Ingrid que complementa: “Fraudadores sempre tentarão encontrar brechas, especialmente em modalidades novas, mas o BC está atento e os usuários, sejam empresas ou pessoas físicas, podem tomar medidas simples para evitar golpes. Não podemos deixar de nos beneficiar da inovação financeira pelo medo, precisamos apenas estar sempre bem informados e atentos”

Com as próprias funcionalidades do Pix, o empreendedor pode evitar golpes e fraudes. Confira:

1. Bloqueio cautelar
   Caso haja suspeita de fraudes, os empreendedores podem notificar a instituição bancária que deve bloquear preventivamente os valores que foram utilizados em transações realizadas nas últimas 72 horas.
   
2. Medidas adicionais
   Assim como o Banco Central, as demais instituições financeiras que disponibilizam o sistema Pix devem implementar medidas que garantam a proteção de dados. Alguns cuidados extras que os bancos podem oferecer é a possibilidade do empresário consultar mais informações vinculadas a determinada chave Pix ou viabilizar um mecanismo de segurança que confirme compatibilidade dos dados com o BC.
   
3. Aviso de fraude
   Esse mecanismo permite que as instituições bancárias, quando notificadas de uma suspeita de fraude, registrem uma marcação na chave Pix, no CPF/CNPJ do usuário e no número da conta do usuário. Essas informações são compartilhadas com os demais bancos para consulta quando necessário.
   
4. Cadastro antecipado da chave Pix
   Cadastrar a chave Pix recebedora na conta bancária antes de realizar a transferência pode evitar transações para chaves inseguras e/ou desconhecidas.
   
5. Chave Pix aleatória
   O empreendedor pode compartilhar uma chave aleatória caso precise receber um Pix de empresas ou pessoas que não estejam em sua agenda de transações habituais. Dessa forma, evita passar dados sensíveis da empresa.
   
6. Estabeleça limites transacionais menores, principalmente em horários especiais
   Algumas pessoas ainda desconhecem o fato de que o cliente pode estabelecer seus próprios limites de transação, menores do que aqueles que a instituição fornece. Uma dica para se proteger é revisar e diminuir os seus limites, principalmente em horários fora dos horários comerciais onde o fluxo de pagamentos normalmente é maior.
   
7. Links desconhecidos/ maliciosos
   Não realizar pagamentos por links desconhecidos/maliciosos também pode ajudar que o empresário seja vítima de fraudes. Desconfie de propostas ou ofertas de serviços muito mirabolantes ou condições muito fora das praticadas no mercado. Na dúvida, não clique ou entre no link.
   
8. Fique sempre informado e não tenha medo de fazer perguntas
   Novas medidas de segurança sempre estão sendo criadas, seja pelas instituições financeiras, Banco Central ou empresas de telefonia. Fique sempre atento e informado para se atualizar e se proteger ao máximo. Não tenha medo de perguntar ao seus parceiros financeiros aquilo que não esteja claro, e não tenha vergonha de expor suas dúvidas. Dessa forma você está protegendo o seu negócio e seu dinheiro.