O que é empréstimo empresarial?
O empréstimo empresarial é uma negociação estabelecida entre uma determinada instituição financiadora e um empresário com a finalidade de investir no crescimento e no desenvolvimento de seu negócio. Essa modalidade de empréstimo pode ser direcionada para o setor que o empresário julgar necessário, e o pagamento é realizado posteriormente, com a devolução do valor investido de maneira parcial. Existem alguns tipos de CNPJs aptos para receber o empréstimo na modalidade empresarial:- Sociedade Simples (SS);
- Empresa Individual (EI);
- Microempreendedor Individual (MEI);
- Sociedade Anônima (SA);
- Sociedade Empresária Limitada (LTDA);
- Associações sem Fins Lucrativos;
- Sociedade Limitada Unipessoal (SLU);
- Empresa Individual de Responsabilidade Limitada (EIRELI).
Por que o empréstimo empresarial é importante?
A solicitação de um empréstimo empresarial é importante para vários fins estratégicos de um pequeno negócio e, de modo geral, existem algumas situações em que ele deve ser considerado. Um primeiro caso, por exemplo, é quando o empreendedor precisa dele para iniciar todo o processo do zero e colocar seu negócio para funcionar. Nessa situação, o empréstimo empresarial representa a oportunidade de tirar um sonho do papel. No entanto, se você já tem um negócio em funcionamento, um segundo caso muito recorrente é poder contar com o empréstimo empresarial como um recurso para ampliar a empresa e fazê-la se desenvolver e ganhar competitividade e lucratividade, aumentando o orçamento empresarial. Um terceiro cenário ainda, menos desejável, é no caso de possíveis dívidas que a empresa possa ter contraído ao longo do tempo. Assim, o recurso do empréstimo assegura que a empresa resolva suas contas a pagar, quitando seus débitos e continuando a funcionar adequadamente, sem inadimplências. De toda forma, é necessário pesquisar e mapear as taxas de juros de cada instituição financiadora e conhecer os reais motivos do empréstimo. Em outras palavras, é preciso entender se o empréstimo realmente vale a pena, avaliando possíveis riscos para, então, tomar a melhor decisão e se manter com um bom controle financeiro empresarial.Quais são as aplicações de um empréstimo empresarial?
Existem algumas situações específicas em que um empréstimo empresarial pode ser uma boa estratégia para pequenos e médios negócios. A seguir, separamos alguns dos usos que podem ser feitos dessa modalidade de crédito:- Capital de giro: quando a empresa necessita de crédito para atender aspectos como fluxo de caixa, pagamento de colaboradores, aluguel e fornecedores;
- Investimento fixo: quando é preciso fazer algum tipo de manutenção na estrutura física da empresa ou investir, por exemplo, na compra de novas salas, em equipamentos, estoque, softwares e armazenamentos;
- Investimento misto: essa modalidade de investimento permite ao empresário diversificar o seu capital e direcioná-lo para o setor que julgar necessário;
- Pagamento de dívidas: como dito, o empréstimo empresarial pode ser uma saída para dívidas ou entraves que surgiram no interior do negócio.
Como conseguir empréstimo empresarial hoje?
Agora que você já sabe o que é empréstimo empresarial e suas aplicações, vamos apresentar como consegui-lo por meio de soluções atrativas e ágeis. Existem alguns tipos de empréstimos disponíveis hoje para CNPJs. Saber diferenciá-los é determinante, porque cada um busca atender a uma necessidade específica. Confira quais são, a seguir.Antecipação de recebíveis
Na antecipação de recebíveis, é gerada uma condição de crédito que fornece à empresa um empréstimo de curto prazo, de modo que ela pode adiantar o recebimento do valor de vendas que só estariam disponíveis no futuro, como de compras parceladas.Empréstimos bancários
Os empréstimos bancários são aqueles fornecidos pelas instituições bancárias, em que o empresário retira uma determinada quantia em dinheiro para, por exemplo, quitar suas despesas administrativas, entre outros motivos, e faz a devolução em cifras de parcelas.Investidores anjos
Nessa modalidade, a pessoa física ou jurídica faz o investimento no seu próprio negócio e com o seu próprio dinheiro. De forma geral, isso acontece quando a empresa financiada apresenta um alto potencial de desenvolvimento, ou seja, o que chamamos de dinheiro bem investido.Crowdfunding
O Crowdfunding é um investimento coletivo feito para um determinado fim, ou seja, a união de vários investidores (podem ser pessoas físicas ou jurídicas) em prol do desenvolvimento de uma empresa.Linhas de crédito online
Semelhante ao limite do cartão de crédito com saldo rotativo e juros baixos, a linha de crédito é um recurso disponibilizado por instituições financeiras, como os bancos on-line.É possível fazer empréstimo empresarial com nome sujo?
O empréstimo para pequenas e médias empresas negativadas também é possível, no entanto, as instituições financeiras disponibilizam acessos mais reduzidos e com pouca flexibilidade. Além disso, as condições de pagamento não costumam corresponder ao interesse do empreendedor. Sendo assim, é importante avaliar com cautela a situação do seu CNPJ antes de solicitar mais abertura de crédito. Afinal, em algumas situações, um empréstimo para MEI negativado pode resultar em mais problemas, comprometendo a gestão financeira do microempreendedor, pois as taxas de juros costumam ser mais altas e pouco flexíveis.Conheça as soluções financeiras do sistema Omie
Como você percebeu, o empréstimo empresarial pode ser acessado por diversas modalidades de empresa, incluindo pequenos e médios negócios, como MEI, para as mais diversas finalidades. Portanto, depois de avaliar com cautela as necessidades e as possibilidades de sua empresa, é hora de buscar a melhor solução de crédito disponível. Para isso, o sistema de gestão da Omie pode ser seu grande aliado. Isso porque se trata de um sistema ERP que oferece o Omie.Cash: um Internet Banking com soluções de crédito e muitas outras vantagens, desde emissão de boletos até gerenciar impostos, como o IOF, sem sair do sistema. Com ele, é possível ainda ter acesso a crédito empresarial com taxas exclusivas, seja para recompor seu caixa ou para investir no seu crescimento, além de fazer toda a gestão financeira de seu negócio de forma facilitada e sem papelada. Diga adeus às movimentações manuais e integração de arquivos e descomplique sua gestão. Conheça as soluções financeiras da Omie e tenha todos os benefícios dessa parceria!
